银行在人们的日常生活中起着巨大的作用，存款取款都要经过银行。就算在手机上进行交易也需绑定银行卡，由银行处理，可以说银行卡是人们在生活、工作、消费中不可或缺的存在。因为银行卡和银行卡全部都是以实名制登记的，个人的财产不易丢失，这也就决定了人们对银行的依赖性较强，银行保护隐私维护个人财产的机制也越来越健全。

因为科技的发展、智能手机的普及，电子支付变得越来越流行，因为其又方便又省事，保护性也较强，不用带着现金到处跑，只要有手机，有银行卡，分分钟就可以解决。但如果交易的数目过大就无法再用现金支付，所以银行仍旧占据重要地位，无可取代。

国家下达了这样一项指令：如果个人在银行取款超过5万人民币或超过价值1万美元以上的外币，都需要进行身份认证核实，并且银行要知晓资金的去向、用途，并做登记。这是怎么一回事呢？又是什么原因？

一、变化原因

有人会问了，何必弄那么麻烦呢？既然是取款人拿着银行卡，又知道密码，肯定是持卡人本人啊。其实未必，很多犯罪分子都是狡猾的，他们用偷窥、监听等方式获取密码，再偷卡，银行卡就如他个人所有一般，所以不得不防。

虽然这项新规增加了银行存款的手续，但对于人们来说是一种保障，在新型诈骗泛滥的今天，很难保证不发生诈骗行为。年轻人或许还好，有自我防范的意识，如果是老年人、残疾人或其他弱势群体，很容易被不法分子诈骗财产。目前，许多人利益熏心为了钱做一些违法的事情，所以进行身份核实、登记也是为了防止违法的事情发生。

二、具体操作

存取款发生变化实际就是当取款数额达到一定数目时就要进行额外的身份核实，再登记。就好比某个操作操作次数过多，就会要用手机号获得验证码确认身份一样。

分为两种情况：如果是本人来取，只要提供本人的户口本、身份证等可以证明身份的证件，由工作人员进行核实，如果确认是本人办理，就可以进行登记、进行其他手续流程。

第二种情况是受人所托帮别人取款，这种情况流程就麻烦很多。如果委托他人代办，就需要银行卡卡主开具相关的委托书、证件，证明是卡主委托取款人办理业务；并且需要卡主和被委托人的身份证件。待全部核实后，就可以进行取款了。

三、规定影响

规定取款超过5万人民币、1美元外币时进行身份核实、登记是有利的，这样就进一步保护了个人财产，提高了交易的安全性。银行是人们的“命根子”，因为人们的财产都存储在那里，一旦发生事故，对银行、对个人来说都是不好的影响。多了这一项的流程操作，不法分子就不易犯罪了。所以这项规定好的影响就是不给不法分子可乘之机。

任何事情都有两面性，这项新规也并不是完完全全就好的。第一，这项新规要求的取款操作相比以前的取款流程更为复杂，会费一些时间。

第二就是易产生矛盾，如果持卡人因为时间紧促或者忘记拿身份证件，恰好还急需取钱，就不好弄了。况且对老年人来说，理解能力欠佳，对具体操作不明白，带不齐所需要的证件，也会产生麻烦。

但是也不用过于担心，因为这项规定对大多数老百姓的影响比较小。不是大数额需要取现金的情况就不需要通过此番流程，通过网上交易、手机支付就可以进行日常活动。

四、规定意义

这项规定的出发点就是为了提高存取款的安全性，避免不法分子骗取他人钱财。虽然不能完全避免不法分子，不能绝对保证存取款安全，但对于打击不法分子、提高存取款安全性、隐私性起到了一定的作用。也能更好地打击偷税、漏税等经济犯罪。

这项规定也在一定程度上提高了洗钱的难度。如今很多企业、个人都用洗钱的方式获得利益，洗钱就是将获取钱财的路径掩盖，将非法获得的钱财合法化。洗钱大多数都采用现金，这是降低关注度的最好方法，洗钱往往和违禁品交易、经济犯罪相关，所以这项规定也是警惕有心人洗钱。

这项规定也是为了日后数字货币的推广做铺垫，数字货币上市并普及是将来必然会发生的事件。所以能够提前了解资金查询流程，提前适应，为日后使用数字货币提供了便利。

银行卡已成为了人们赖以生存的重要工具，现金的流通变少，更多的是非现金货币在市场上作为交换工具。但是，一些犯罪分子找到了空子进行违法活动通过法律，对金融体系和国内支付环境构成了严重的威胁，破坏了社会的稳定。

严防存款泄露、打击诈骗犯势在必行。银行卡存取款方式的变化就是根据金额数决定取款流程和难度，提高安全。

随着云计算、大数据、人工智能、区块链、物联网等新兴技术的不断应用,我们可以看到支付的方式和环境越来越进步。从以前单一的现金交易，扩展到如今的电子支付、银行卡支付，民众的支付环境也越来越隐私化。技术的发展，社会的进步为银行存取款、日常交易提供了健康良好的环境，尽管如此，其中也隐藏着隐患。

如何彻底避免此类诈骗、泄露情况发生，为民众创造更好的金融体系成为了重要的话题。在这种迫切的情况下，无论是银行一方还是用户一方，都应该多加防范。银行从存取款要求方面确定安全，存取款者保护好个人隐私。

保障资金安全既是国家方面应考虑的事情，也是民众应关注的事情。人们也应当配合银行工作，既是为了个人利益不被损害，也是为了存款、支付体系进一步提高安全性、隐私性。

总结

随着我国银行卡业务的不断发展,银行卡的金融功能也将进一步被扩展,从简单的存取现金、转账、消费扩展到信贷、财务管理、证券、保险、外汇等领域,而且还将与其他非金融行业的专用卡进一步结合甚至走向国际,为持卡人提供全球服务。

虽然在银行卡的使用、发展过程中,银行卡的安全性和用户存取款的安全性隐私性得到提高，但多一层保护并不多余。

这项规定马上就将执行，对老百姓来说是福音，这意味着存取款环境将更加隐秘、安全。老百姓挣钱不易，维护好个人财产也是每个人都应该关注的事情。该项规定既能维护人们利益，同时对促进社会稳定、促进交易环境健康有巨大作用。

最后想问大家的是：你们对此规定有什么看法呢？是觉得赞成吗？