一起精心策划的诈骗案件近日在金融圈引发关注。四名不法分子以承包工程需验资为名，利诱两名银行内部员工向特定信用卡账户注入700万元资金。令人震惊的是，这笔巨额资金在短短12分钟内即在境外被悉数套现。黄冈警方日前宣布，这起特大信用卡诈骗案已成功告破，包括两名银行职员在内的六名涉案人员全部归案。

据警方披露，该案发生于去年12月。犯罪嫌疑人杜某、郭某及顾某等人找到某银行黄冈分行信用卡部的员工丰某，声称建筑商人顾某承接工程需要验资，请求丰某将银行资金700万元暂时转入指定银行卡，并承诺验资完成后立即归还。作为报酬，他们将给予丰某丰厚的好处费。丰某与同事吕某商议后，决定于12月12日正式实施这一操作。

设局诱饵：银行员工因小利坠入陷阱

去年11月，无业人员顾某获悉黄冈人郭某在银行有内部关系，可以利用个人账户为客户非法虚开大额存单，即所谓的“显账”业务。顾某随即联系郭某，声称自己在重庆开发项目，急需700万元的“显账”资金支持。郭某随即联络好友杜某，杜某又与某银行黄冈支行的丰某接洽，承诺事成后给予高额回报。

丰某就此事咨询同事吕某后，认为操作风险可控，遂同意参与。随后，顾某向一张名为“丰英”的银联借记卡分次转入5.5万元手续费，作为给丰某和吕某的报酬。接着，顾某邀请丰某、郭某及杜某前往重庆监督资金操作。12月12日中午，顾某要求执行“显账”操作，吕某在银行内部系统将700万元资金存入“丰英”借记卡账户。

为确保资金安全，丰某通过银行内部网络实时监控资金动向。然而，仅仅十余分钟后，丰某惊愕地发现，700万元资金几乎全部消失，账户仅剩4万元余额。他立即报警，声称银行资金被异地支取。

双簧戏码：12分钟内700万元被悉数套现

接到报案后，黄冈经侦支队迅速展开调查。警方发现，这并非简单的侵占案件，而是一起经过精心策划的信用卡诈骗案，涉及银行内部员工与外部人员合谋作案。

去年12月13日，办案人员在黄州将银行职员吕某和丰某抓获；24日，郭某在武汉落网；次日，警方在重庆将顾某抓获；26日，杜某也悉数就擒。今年2月6日，另一名犯罪嫌疑人王某在吉林被抓获。至此，六名犯罪嫌疑人全部归案。

据顾某供述，他们事先复制了一张假卡，而真正的“丰英”借记卡已提前交给王某，并嘱咐其接到通知后立即取款。12月12日，接到顾某信号的王某，在澳门“神灯”珠宝行分两次刷卡购买价值688万澳币的珠宝，随后该珠宝行以645万港币的价格将珠宝收回。短短12分钟内，王某便成功套现并取走645万港币。

嗜赌成性：王某挥霍大部分赃款

黑龙江籍犯罪嫌疑人王某嗜赌成性。据调查，自去年12月5日进入澳门至12月12日案发，短短七天内他便输掉数十万元。因此，在澳门套现得手后，他萌生了独吞全部赃款的念头。

作案成功后，王某打电话通知顾某前往澳门接头，随后以手机费用耗尽为由关机，独自携带645万港币离开澳门，经珠海转道深圳，再乘飞机前往北京。在此期间，顾某与王某彻底失去联系。王某将部分港币兑换成150万元人民币用于偿还借款，随后在三个月内挥霍掉350万元港币。

警方在王某位于黑龙江的家中查获剩余的99万港币和50万元人民币。案发后，办案民警在实施抓捕的同时，也全力追查700万元资金的下落。通过银行系统的联合查询，警方发现“丰英”账户上的700万元资金于当天13时5分至13时17分之间，在澳门“神灯”珠宝行分两笔刷卡消费。

此外，办案人员还获得一条重要线索：这两笔交易资金已从银行系统划拨至中国银联的清算平台，按流程应由中国银联支付给澳门“神灯”珠宝行。但由于该笔资金按国际业务规则处理，尚未实际到达珠宝行账户。警方立即通过公安部通知中国银联暂停支付。目前，上海银联总部已依法冻结这笔资金。

这起案件再次警示金融行业，所谓的“显账”操作往往隐藏着巨大的法律风险。银行员工一旦丧失职业操守，与外部人员勾结，将面临严厉的法律制裁。金融机构也必须加强内部控制，严防类似事件再次发生。