在中小微企业融资链条中，贷款到期时借入过桥资金完成续贷，是常见的短期资金周转方式。然而，过桥资金往往伴随较高的费用和不透明的成本，给企业带来额外财务压力。近期，邮储银行广昌县支行通过创新服务工具，帮助本地一家白莲加工企业厘清过桥转贷的各项费用，并成功落地无还本续贷方案，为企业节省了可观的过桥成本，让融资过程更加清晰可控。

过桥短拆痛点：旺季备货遇上贷款到期

广昌某食品有限公司是一家专注于白莲精深加工的小微企业，长期扎根当地特色产业，主要业务涵盖白莲收购、初加工及线上线下销售，是带动周边莲农增收的重要主体。今年白莲收购旺季来临之际，企业一笔300万元的流动资金贷款即将到期。按照传统模式，企业需要先筹集资金偿还旧贷，再申请新贷款，而自有资金已大量投入原料储备，资金链面临临时性紧张。起初，企业负责人计划通过民间中介借入过桥资金来周转，但过桥利息、手续费等额外支出让本已紧张的现金流雪上加霜，负责人颇为踌躇。

“贷款明白纸”亮出成本明细

邮储银行广昌县支行信贷客户经理在日常企业走访中了解到该企业处境后，第一时间上门对接，并向负责人详细介绍了该行推行的“贷款明白纸”服务。客户经理现场协助企业填写《企业贷款综合融资成本清单》，将原贷款的利息支出、担保费、评估费等各类非利息成本逐一列明，同时精准核算出如果采用过桥转贷方式所需的中介费、短期占用利息等综合费用，使企业负责人对每项支出心中有数。

量身定制：无还本续贷省去过桥全部费用

基于“贷款明白纸”呈现的成本核算结果，客户经理为企业量身定制了无还本续贷方案。该方案直接免去了企业借入过桥资金的环节，从而省去了所有过桥转贷费用。同时，银行还对担保费率进行了适度优化，进一步降低了企业的综合融资成本。企业负责人对此深有感触：“原本以为续贷必定要承担一大笔过桥费，心里一直没底。多亏了‘明白纸’把账算得一清二楚，不仅帮我们免去了过桥成本，省下的钱还能用于收购白莲和升级加工设备，真是解了燃眉之急。”

行业意义：过桥短拆领域的信息对称化

此次服务案例是邮储银行广昌县支行落实人民银行关于明示企业贷款综合融资成本试点工作要求的一次生动实践。在过桥短拆这一资金业务场景中，信息不对称往往导致企业承担隐性高成本。银行通过“贷款明白纸”机制，在放贷前就主动向企业展示利息、担保、评估等全部费用，并将各项费率换算为年化综合成本，充分保障了企业的知情权和选择权。这种透明化的服务模式，有助于引导融资市场从“模糊报价”走向“阳光定价”，让过桥短拆的每一笔支出都经得起核算，真正实现普惠金融的降本增效。